Mikä oikeusturvavakuutus on?
Oikeusturvavakuutus korvaa riita-asian hoitamisesta aiheutuvia kuluja, kuten lakimiehen palkkioita ja oikeudenkäyntikuluja. Kuluttajalla se on yleensä osa kotivakuutusta, mutta sitä voi olla myös esimerkiksi ajoneuvovakuutuksessa. Vakuutus ei maksa itse riitaa eli sitä summaa, jota vaadit myyjältä, vaan kulut, joita riidan hoitamisesta syntyy.
Omavastuu ja korvauskatto
Kaksi lukua ratkaisee, mitä vakuutuksesta jää käteen:
- Omavastuu on osuus, jonka maksat itse. Se määritellään usein prosenttiosuutena kuluista, ja sille on tyypillisesti vähimmäismäärä euroina.
- Enimmäiskorvaus on raja, jonka ylittäviä kuluja vakuutus ei korvaa. Laajassa riidassa raja voi tulla vastaan.
Esimerkki laskutavasta: jos ehtojen omavastuu olisi 15 % ja kulut 4 000 euroa, maksaisit itse 600 euroa ja vakuutus loput, ellei vähimmäisomavastuu ole suurempi. Luvut ovat havainnollistus – tarkista omat ehtosi.
Milloin riita on syntynyt?
Useimmissa ehdoissa korvattavuus alkaa vasta, kun riita on syntynyt. Autokaupassa se tarkoittaa tavallisesti, että myyjä on kiistänyt vaatimuksesi kokonaan tai osittain. Siksi kirjallinen reklamaatio ja myyjän kirjallinen vastaus ovat tärkeitä. Pelkkä vika tai ensimmäinen ilmoitus myyjälle ei vielä tee asiasta riitaa.
Ehdoissa voi lisäksi olla
- odotus- tai voimassaoloaika, eli vakuutuksen on pitänyt olla voimassa tietyn ajan ennen riidan perustetta
- ilmoitusaika, eli korvausta on haettava tietyssä ajassa riidan syntymisestä
- avustajavaatimus, eli lakimiehen on oltava asianajaja, luvan saanut oikeudenkäyntiavustaja tai julkinen oikeusavustaja.
Mitä vakuutus ei tyypillisesti korvaa?
- omaa työtäsi ja ansionmenetystäsi
- kuluja ajalta ennen riidan syntymistä
- riitoja, joissa intressi jää alle ehtojen alarajan
- elinkeinotoimintaan liittyviä riitoja
- kuluja, joita vakuutusyhtiö ei pidä tarpeellisina.
Kuluttajariitalautakunnan käsittely on kuluttajalle maksuton. Sitä, korvaako vakuutus lakimiehen käytön lautakuntavaiheessa, kannattaa kysyä vakuutusyhtiöltä etukäteen, koska käytännöt vaihtelevat.
Näin haet oikeusturvaetua
- Pyydä myyjän kanta kirjallisesti.
- Selvitä vakuutuksen ehdot: omavastuu, katto, voimassaoloaika.
- Valitse avustaja, joka täyttää ehtojen vaatimukset.
- Tee oikeusturvahakemus ennen kuin kuluja kertyy merkittävästi. Usein avustaja tekee hakemuksen puolestasi.
- Pyydä kielteisestä päätöksestä kirjallinen perustelu. Siitä voi valittaa vakuutusyhtiön sisäisesti tai viedä asian Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan.
Kun vakuutusyhtiö kieltäytyy
Jos oikeusturvavakuutusta ei ole tai se ei kata riitaa, käytettävissä ovat maksuton kuluttajaneuvonta ja kuluttajariitalautakunta sekä tulojen perusteella myönnettävä julkinen oikeusapu. Pienet riidat voi usein hoitaa itse oppaiden avulla. Lue riidan kuluista.
Usein kysyttyä
Mistä tiedän, onko minulla oikeusturvavakuutus?
Katso kotivakuutuksesi vakuutuskirjaa tai verkkopalvelua. Oikeusturva mainitaan yleensä omana osionaan. Jos et löydä sitä, kysy vakuutusyhtiöltä.
Korvaako vakuutus koko lakimieslaskun?
Ei yleensä. Korvauksesta vähennetään omavastuu, ja vain kohtuulliset ja tarpeelliset kulut korvataan enimmäismäärään asti.
Voinko hakea oikeusturvaa, vaikka vika ilmeni ennen vakuutuksen alkamista?
Yleensä et. Ehdoissa edellytetään tavallisesti, että vakuutus on ollut voimassa sekä riidan perusteena olevan tapahtuman, esimerkiksi auton oston, aikaan että riidan syntyessä.
Korvataanko vastapuolen kulut, jos häviän?
Monet ehdot korvaavat myös vastapuolelle maksettavaksi tuomittuja kuluja, mutta kaikki eivät. Tarkista asia ehdoista ennen kuin päätät viedä riidan käräjäoikeuteen.
Sivuston sisältö on yleistä tietoa eikä oikeudellista neuvontaa. Lakien sisältö ja soveltamiskäytäntö voivat muuttua. Tarkista ajantasaiset säännökset Finlexistä ja yleiset ohjeet KKV:n kuluttajaneuvonnasta.